本质上来说，医保卡外借法律层面是不允许的，涉嫌套取公共利益，这样的行为本身就是违法的，也是违背了个人的最大诚信原则。所以保险公司在界定诚信行为的过程中，消费者首先就是不及格的。那么保险公司直接给出拒绝承保的结论属于可理解范围内。

当然还有部分保险公司是在通过摆事实讲道理后，有条件承保的，下面就是某保司针对有医保卡外借的客户做的核保规则：

关于医保卡外借核保规则确认如下：

1、若医保卡外借用于普通药店购买非处方药，客户本人名下无相关病史记录，无需进行核保告知。

2、若医保卡外借用于购买处方药物，客户需明确医保卡外借情况，需提供：

A.客户承诺书。对医保卡外借情况进行描述说明，并承诺是否患这些疾病；

B.近三年完整体检报告、针对医保卡外借情况的专项检查结果或医生诊断证明；

C.根据投保险种、医保卡记录的疾病情况等，我司可能要求客户进一步体检、进行契调等，具体视个案情况而定。

3、外借医保卡就诊，原则上不予承保。