保险的核保是指保险人对投保申请进行审核,决定是否接受承保这一风险,并在接受承保风险的情况下,确定保险费率的过程。

核保最重要的工作是制定核保原则和承保政策，简单说就是划线，把所有业务划分为鼓励、限制、禁止等几类，对划分的成果进行检验。把鼓励业务视为标准件的话，核保日常就是处理非标准件，通过费率、免赔、费用率等进行调节。核保是财险公司运营的核心，销售可以外包给经代公司，查勘定损可以外包给公估，核保不可外包。

核保有两种方法：人工核保以及智能核保。

1、智能核保

智能核保是我们首先建议大家可以考虑的方法。智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。就算没有办法投保，由于系统根本不知道你是谁，就算不能买也不算拒保。而线下投保被拒保的话，就会有拒保记录。

总的来说，智能核保最明显的优势就是：立即获得核保结论和避免产生拒保记录。

2、人工核保

如果智能核保无法通过，这时候可以进行人工核保。

保险公司的核保老师根据你的具体情况，结合产品的赔付概率，给出最后的核保结果。

在人工核保的时候，对于疾病和症状，一般需要向核保人员提供如下内容：

（a）何时出现的症状；

（b）是否就诊以及具体诊断名称；

（c）做过何种检查以及检查结果；

（d）做过何种治疗、治疗结果及现状如何。

如被保险人正在接受检查，或健康异常未能确诊、原因不明，必须延期至确诊或明确原因之后。如被保险人有多个疾病或健康异常，若其中一个结论为拒保或延期，则该被保险人的核保结论为拒保或延期。