健康保险的价格受哪些因素影响?看完这篇文章就知道是不是买亏了
健康保险产品的定价主要考虑疾病率、伤残率和疾病(伤残)持续时间。健康保险费率的计算以保险金额损失率为基础,年末未到期责任准备金一般按当年保费收入的一定比例提存。此外,等待期、免责期、免赔额、共付比例和给付方式、给付限额也会影响最终的费率。
健康保险的保费计算是很复杂的,我们需要综合考虑疾病发病率、死亡率等各种相关因素,由专门的精算人员来确定。比较常见的计算方式有三种:
按照保费费率来确定保费水平
根据年龄来确定保费水平
保险公司按照以往经验来确定保费。
最常见的保险费率是计算保险费的重要依据,是保险人按保险金额向购买保险的人收取保险费的比例。保险费率一般由两部分组成,一部分是纯费率,另一部分是附加费率。而两者之中,纯费率一般是作为主要部分,附加费率为次要部分,其费率构成都有固定的公式。纯费率也可以称之为净费率,是根据损失概率而确定的。附加费率是按照附加费率收取的保险费,是以保险人的营业费用为基础计算的,用于保险人的手续费支出,业务费用支出和部分保险利润等。
总体而言,健康保险主要受以下4个因素影响:
1、年龄:一般情况下,被保险人的年龄越小,保费会越便宜一些。因为健康险是一种对被保险人的身体健康状况更为重视的险种,年龄越大,身体条件往往会越差,保险公司面对的风险越大,所以保费相应的也会越高;
2、交费年限:年数多则每年付担小,交费年数少则每年负担重。因为同样的价格,期数越多,平摊到每年的就会越少,投保人的经济压力就会越小;
3、保障额度:保的越高肯定保费越多,相反保额越低,保费也会越少。
4、健康状况:亚健康人群、患病人群等有更高的疾病发生率,保费相对会高。