返还型终身重疾险吧，同样兼顾保障+储蓄功能，而且弥补了返还之后无保障的漏洞，不仅有一笔钱养老，还能继续享受到终身的重疾保障。

    就我们了解到的这类返还型终身重疾险，还可以细分为两类：

    终身重疾险+两全保险，捆绑投保；

    终身重疾险可单独投保，也可以附加两全保险；

    不论是哪种返还型的重疾险，搜是迎合国人偏好返本的投保习惯，而且很容易给消费者一个假象：返本还享受免费的保障！

    返本是没错，但保险公司又不是慈善机构，哪有什么“免费的午餐”，无非就是羊毛出在羊身上。

    因为附加了两全保险，每年的保费也就更多。多交的保费，经过几十年的时间“发酵”，那可是非常“醇厚”的，雪球般利滚利，可能远不止返给你的那些期满金。

　　既然你买的是重疾险，一定要记住，它的保障功能，才是最重要，不要本末倒置，不要用理财的思维去买保险。如果你的预算有限，毫无疑问，你更适合买一份“纯粹”的重疾险，而不是一份“缩水版”、“光鲜”的重疾险，好钢要用在刀刃上，避免捡了芝麻却丢了西瓜。如果你的经济基础不错，希望既有保障，又能理财。钱既然不是问题，那就要考虑花同样的钱，买更好的保险了。

　　建议在配置好纯保障型保险的前提下，单独购买纯粹的理财型保险（年金保险、两全保险等）。分开购买的好处，就是可以各自挑选性价比更高的保险。

　　因为“满期返还”的重疾险，普遍存在文章中提到的问题，把两款保险捆绑在一起，表面上功能更丰富、好像更赚了，但实质上隐藏了各自的弊端，达不到一款保险最理想的功能。当然如果预算很充足的话，投保也是没有问题的。

　　综上所述，买保险还是要根据经济情况来定,返还型重疾险的保费较高，对于经济条件一般的，建议购买消费型重疾险，消费型重疾险相对要便宜些；返还型保险的最大优势，在于保单到期后，如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”了，如果经济条件较好，返还型重疾险还是值得购买的。