养老保险,是为保障老年生活需求,提供养老金的退休养老保险类产品。它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。

        大家选择商业养老保险前,先考虑保障型保险的购买。要先考虑住院医疗保险、意外伤害保险、重大疾病险等险种购买,先规避健康风险和意外风险,再来考虑养老风险的规避。商业养老保险其实就是年金险，到了一定时期可以开始领钱。养老年金险好不好主要看收益，收益能不能达到购买者的预期收益。

　　养老保险的好坏关系到被保人未来的养老质量，一份好的养老保险，能够帮助被保人的老年生活更加美好，提高老年生活质量。购买养老保险时，不妨看看下面的选购技巧：

　　1、分清险种

　　目前的养老保险险种多样，主要分为传统型、分红型和万能型等。不同类型的养老保险，养老金的领取方式和计算方式不一样。这里需要注意的是，万能型的养老保险，会有一个万能账户，扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户。万能型的养老保险一般支付的保费较高，后期获得养老金也较高，不过这类养老保险不宜过早领取，否则的话可能需要较高的费用。

　　2、注意投保年龄

　　购买养老保险，需要未雨绸缪，提前规划，一般情况下，建议在50周岁之前投保。因为目前我国女性的退休年龄为55周岁，男性退休年龄为60周岁，年龄越大投保养老保险，所需要支付的保费可能越高可能会对经济造成一定的压力。

　　建议用户在50周岁之前投保养老保险，年龄小，花费的保费可能较少。不仅如此，年龄越大，身体素质可能有所下降，有些人还可能因为身体某些疾病而被保险公司拒保，无法购买到养老保险，而年龄越小，遇到这样的情况就越小。

　　3、注意领取方式和年龄

　　养老保险一般会对被保人领取养老保险金的方式和首次领取年龄做个规定，建议选择领取灵活的保险产品。

　　举个例子，目前养老年金的领取方式可以是年领、月领，若是某款产品只限制被保人按照月领的方式，那么对被保人来说灵活性就不如二者皆可领取的保险产品强。

　　4、最好有保证领取时间

　　目前市面上出现了能够保证领取时间的养老保险产品，这样的保险产品更加稳定，甚至某些产品规定，若被保人不幸去世，也可以领取到保证领取时间内的养老金，稳定性强，让被保人能够安心，不用担心未来养老金缺失的情况发生。

　　5、建议带身故责任

　　虽然目前的养老保险以年金保险产品居多，但是某些养老年金保险也带有身故责任，若被保人在养老年金领取之日前身故，可赔付身故保险金，相当于一份保险给了被保人双重保障。就实际用途而言，养老保险带有身故责任，还是比较有意义的。

        最后提醒养老险的投入肯定不是越多越好的。要根据自己和家庭的实际情况，量力而为，合理的计算保费投入的金额，避免出现保费支出过高造成的家庭的额外负担。